Hai mai pensato che un giorno potresti perdere tutto?
La vita di un imprenditore è come un'altalena: esistono dei momenti in cui ci si sente padroni del mondo e si pensa di poter comprare tutto, si accumulano capitali, beni mobili e immobili, si fanno investimenti e tutto gira a gonfie vele...
Spesso però, le cose possono cambiare da un giorno all'altro...
Basta il fallimento di un cliente, una richiesta di risarcimento danni per un lavoro sbagliato, gli alti e bassi del mercato, addirittura la pandemia come é successo con il COVID-19, o anche solo un divorzio o questioni ereditarie, che si possono venire a creare disastri di proporzioni inenarrabili...
Credi che il tuo patrimonio ne uscirebbe indenne da un periodo di crisi della tua impresa?
Pensi che creditori e banche non aggredirebbero i tuoi beni personali nel caso in cui la tua impresa non riesca più ad onorare i propri impegni?
Speri che l'Agenzia delle Entrate Riscossione, in caso di somme a ruolo non pagate, sia clemente e non iscriva ipoteca sulla casa in cui vivete tu e la tua famiglia?
E in caso di controversie familiari, ad esempio, pensi che un coniuge deluso dal rapporto non abbia tutti i mezzi per lasciare letteralmente in mutande l'altro, o dettar legge sui beni della famiglia?
La gestione non adeguata dell'impresa, il fallimento, le aggressioni di creditori, banche e Fisco, la responsabilità civile, possono mettere a rischio la tua vita e quella della tua famiglia...
Perdere tutto quello che si é costruito attraverso anni di lavoro e sacrifici é un rischio quanto mai concreto, specie in Italia, dove piccoli imprenditori, professionisti e commercianti scelgono le ditte individuali o le società di persone per avviare la propria attività; senza contare il numero esponenziale di aziende sotto-capitalizzate che vivono soltanto grazie ai fidi bancari e alle garanzie fidejussorie dei soci.
Il rischio concreto per questi imprenditori é quello di perdere, non solo il patrimonio aziendale (macchinari, computer, uffici, capannone, veicoli, ecc.) ma anche, e soprattutto, il patrimonio personale (i risparmi sul conto, gli immobili di proprietà, le auto, gioielli e orologi di valore, ecc.) perché ogni imprenditore, esercitando la propria attività é passibile di fallimento, nonché soggetto ad una serie di imprevisti che possono mandare in fumo tutto quel che ha costruito.
POSSO PROTEGGERMI DA TUTTO QUESTO?
La risposta é affermativa, e la bella notizia é che puoi farlo in modo onesto e legale mettendo letteralmente "in cassaforte" il tuo patrimonio personale rendendolo praticamente "trasparente" agli occhi del Fisco, dei creditori e anche delle banche!
E' fondamentale, in un periodo come quello attuale, in cui la volatilità dei mercati e una crisi che ormai da 10 anni attanaglia il nostro Paese, avere la garanzia di non perdere quello che ci si é costruito in tanti anni di lavoro e sacrifici, ovvero:
la casa di famiglia;
una eventuale seconda casa;
i risparmi di una vita che servirebbero ai figli per vivere e studiare;
l'auto;
orologi e gioielli;
la pensione
Per fare questo é importante implementare una strategia di pianificazione e protezione patrimoniale che possa consentirti di vivere sereno la tua vita da imprenditore, senza la paura che un qualsiasi scossone possa mettere a rischio tutto quello che hai guadagnato.
E' fondamentale fare le cose nei tempi giusti, e scegliendo gli strumenti adatti, per non incorrere nei classici problemi legati all'utilizzo scorretto degli strumenti stessi, sfruttati con la finalità, a dir poco, creative e per scopi poco ortodossi come, ad esempio, quello di "nascondere" soldi al Fisco o sottrarre parte del proprio patrimonio ai creditori che, giustamente, reclamano il diritto di essere soddisfatti.
Se pensi di poter fregare il Fisco, le banche o i creditori, mettendo in piedi uno degli istituti che di seguito andrò ad elencare, puoi interrompere in questo preciso istante la lettura di questa pagina perché la protezione del patrimonio deve essere fatta nei tempi giusti, con gli strumenti adeguati e non per curare un danno ormai inevitabile ma per prevenire! Soprattutto non per fregare il prossimo!
In altre parole, se quando non ci sono problemi, non fai nulla per proteggere la tua casa, i tuoi averi, i tuoi risparmi, e quando invece si manifestano, cerchi in modo affannoso di porvi rimedio con le soluzioni più fantasiose e, spesso illegali... il più delle volte, se non tutte, non risolverai i problemi. Anzi é concreto il rischio che mettere in piedi certi istituti al solo scopo di sottrarre dell'attivo, o del patrimonio, ai tuoi creditori, possa avere anche conseguenze penalmente perseguibili. Un po' come chiudere la stalla quando sono già scappati i buoi...
QUANDO DEVO PROTEGGERMI?
Nell'ottica di una efficace protezione patrimoniale, per blindare e mettere al sicuro i propri averi é essenziale muoversi per tempo, il che significa pensare a come utilizzare gli strumenti idonei quando le cose vanno bene, quando splende il sole e all'orizzonte non ci sono problemi.
Qualsiasi istituto messo in piedi in bonis, ovvero preventivamente, può consentirti di salvaguardare i beni al suo interno separandoli dal resto del tuo patrimonio che potrà invece essere a rischio in caso di debiti.
Ovviamente, gli istituti di tutela patrimoniale, oltre che nei tempi giusti, devono essere effettuati per scopi legittimi ed essere predisposti nell'assoluta legalità da esperti del settore. Mai improvvisare!!!
Purtroppo, la maggior parte degli imprenditori pensa alla tutela del proprio patrimonio soltanto quando fioccano i decreti ingiuntivi, le ipoteche giudiziali o i pignoramenti: in tali casi però, é troppo tardi!
Quando iniziano ad arrivare le azioni esecutive, ovvero quando il creditore può aggredire il patrimonio del debitore ed ottenerne l´adempimento forzoso, qualsiasi istituto messo in piedi per sottrarre i capitali a tali procedimenti può essere facilmente revocato e annullato col risultato che, oltre a perdere il patrimonio, ci si rimettono anche i soldi per mettere in piedi tali istituti.
COME TUTELARE IL TUO PATRIMONIO?
Se stai cercando il modo per proteggere la tua casa, il tuo conto in banca e il resto del patrimonio che hai faticosamente accumulato attraverso anni di lavoro e sacrificio;
Se vuoi tutelare la tua famiglia dalle intemperie del mercato e garantire un futuro a te e ai tuoi figli anche se la tua attività dovesse un giorno andar male;
Se vuoi metterti al riparo da eventuali azioni che le banche potranno mettere in atto quando non sarai più in grado di rientrare nei fidi;
Se vuoi che il tuo patrimonio sia protetto anche in caso di separazione o divorzio;
Se vuoi proteggere i tuoi immobili da eventuali e future azioni dei creditori insoddisfatti;
Se hai intenzione di facilitare il trasferimento della tua impresa ad uno dei tuoi figli senza creare controversie;
Proteggere il patrimonio significa tenere indenne quanto si é accumulato negli anni da tutti i rischi potenziali che potrebbe correre direttamente o indirettamente.
Diversi sono gli strumenti di tutela, a seconda che si tratti di patrimonio aziendale o personale ma tutti con la finalità di rendere il tuo patrimonio inattaccabile, blindato e farti dormire sonni tranquilli.
La legge prevede diversi strumenti giuridici che hanno la finalità di tutelare i beni dei risparmiatori, ma quello che é importante sottolineare é che per una efficace protezione sarà necessario creare una sorta di segregazione dei beni che saranno protetti e quindi inaccessibili da eventuali creditori, dal Fisco, dagli istituti bancari, ecc.
Creare un patrimonio separato, ovvero segregato rispetto alla totalità dei beni di tua proprietà, e farlo nei tempi giusti, quando le acque sono calme, é l'unica soluzione che ti può mettere al riparo da qualsiasi problematica futura.
Non sono molti gli strumenti a tutela patrimoniale che hanno un impatto efficace sui tuoi beni, e quei pochi dovranno essere utilizzati nel modo giusto non affidandosi ai consulenti dell'ultima ora che propongono soluzioni "salvagente" che non porteranno a nulla se non alla perdita della totalità dei tuoi averi
Nessun tipo di tutela può essere valida quando i problemi si sono già evidenziati, questo é il punto fondamentale su cui devi riflettere! La tutela deve essere preventiva, quando le cose vanno bene e i rischi sono, al limite, possibili o probabili.
Prevenire é l'unico modo di salvaguardare il tuo patrimonio mobiliare e immobiliare e per farlo esistono svariati strumenti di segregazione patrimoniale tra cui i più importanti e conosciuti sono:
il fondo patrimoniale;
il trust;
le fondazioni;
i conti correnti all'estero;
i vincoli di destinazione;
i patti di famiglia;
le società fiduciarie;
la holding;
le polizze assicurative;
le società anonime.
Il corretto utilizzo di questi strumenti e, soprattutto il fatto di pensare per tempo a proteggere il tuo patrimonio senza ricorrere a soluzioni dell'ultima ora quasi sempre inutili, ti consentirà di creare una vera suddivisione del tuo patrimonio mobiliare e immobiliare:
Una parte, la più significativa, che può comprendere immobili, parte dei risparmi in denaro, beni mobili, ecc., blindata come in una cassaforte, inserita ad esempio in un trust, oppure concessa ad una fiduciaria, o ancora inserita nel patrimonio di una holding, che in nessun caso potrà essere aggredita in caso di problemi finanziari, fallimento, crisi di impresa, né dalle banche, né dai creditori insoddisfatti, n´ tanto meno dall'Agenzia delle Entrate Riscossione.
Una seconda parte, più o meno cospicua, di patrimonio che potrà comprendere beni mobiliari e immobiliari, potrà essere lasciata libera da ogni vincolo (quindi aggredibile) e saranno quei capitali che, all'occorrenza, serviranno per garantire i fidi e i finanziamenti. Sarebbe opportuno abituarsi a lavorare col proprio denaro senza contrarre debiti ma quando non é possibile farlo sarà necessario frazionare il patrimonio lasciandone una parte come garanzia.
PERCHE QUESTO LIBRO?
Hai compreso quanto sia importante non farsi trovare impreparato. Se sei un imprenditore, un artigiano, un commerciante, sai bene di essere un soggetto a rischio di impresa e che proteggere la tua casa, i tuoi risparmi e le tue proprietà sia doveroso nei tuoi confronti e in quelli della tua famiglia.
In questo libro sono trattati tutti gli argomenti relativi alla tutela patrimoniale in modo semplice e con un linguaggio discorsivo e comprensibile a tutti. Non serve avere una laurea in economia per comprendere i testi;
Il libro é rivolto a tutti i piccoli e medi imprenditori e non contiene tecnicismi o parole incomprensibili: un testo scritto per essere capito anche da chi lavora e non solo da chi sta seduto dietro ad una scrivania;
Tutti gli strumenti suggeriti in questo libro sono descritti in modo semplice pur essendo istituti complessi che richiedono competenza e conoscenza dell'argomento per essere impiegati. Non contiene pagine inutili o descrizioni scritte nel linguaggio dei commercialisti ma bada al pratico e all'essenziale;
Grazie alla lettura di questo testo sarai in grado di avere una panoramica su tutte le soluzioni per blindare il tuo patrimonio e dormire sonni tranquilli senza la paura che una crisi della tua impresa possa farti perdere tutto;
Sarai in grado di capire quale forma societaria ti potrà mettere al riparo da eventuali problemi legati ad una crisi della tua impresa e che anche con una SRL potresti essere in pericolo
Di ogni strumento é descritto il suo impatto fiscale e vengono suggerite le soluzioni per sfruttarli al meglio e risparmiare anche migliaia di euro di imposte ogni anno.
E' presente inoltre una panoramica per capire come comportarsi quando si é già entrati in crisi e, per cosí dire, la "frittata é fatta"... Una vera e propria guida per evitare il pignoramento di un eventuale stipendio o pensione anche senza essere nullatenenti. E' infatti possibile, con qualche piccolo accorgimento evitare il pignoramento di soldi dal proprio conto corrente, o della propria abitazione...
COSA IMPARERAI LEGGENDO QUESTO LIBRO?
Imparerai a conoscere tutti gli strumenti a tutela del patrimonio personale e aziendale e comprenderai quale può fare al caso tuo;
Capirai quando i problemi della tua impresa potranno andare ad intaccare anche il tuo patrimonio personale;
Sarai in grado di pensare ad una efficace strategia di prevenzione dei rischi che ti consentirà di non mettere a repentaglio quanto hai accumulato in tanti anni di sacrifici e non temere un eventuale periodo di crisi;
Capire quando, e se sia il caso, spostare parte dei tuoi capitali, legalmente, all'estero anche stando comodamente seduto sulla tua scrivania;
Sarai in grado di capire l'utilità, ed eventuali criticità, di strumenti come il Fondo Patrimoniale (che in troppi consigliano...), il Trust auto-dichiarato, le società fiduciarie e le fondazioni;
Scegliere la polizza assicurativa più adatta alle tue esigenze di tutela patrimoniale e, perché no, ottenere anche un buon rendimento. Ma soprattutto la polizza assicurativa può essere un valido strumento e quando, invece, può diventare un'arma a doppio taglio;
Comprendere quando può essere il caso di aprire una holding italiana o estera; che questo strumento può essere utilizzato da chiunque e consente un risparmio fiscale non indifferente (pagherai solo l'1,2% degli utili conferiti al suo interno) mantenendo il patrimonio impignorabile;
Capire come funziona l'intestazione fiduciaria e in che modo e in quali forme é possibile incaricare una società di questo tipo per mettere al riparo il tuo patrimonio da tutti i rischi di impresa;
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